Dette hypothécaire au Canada : près de 2 000 milliards et retards en hausse

La dette hypothécaire des Canadiens approche 2 000 milliards de dollars, selon les récentes données d’Equifax, marquant une augmentation de 4 % sur un an. Cette situation s'avère d'autant plus préoccupante que les retards graves de paiement enregistrent une progression rapide.

En effet, les défauts de paiement pour les hypothèques de catégorie « prime » ou « A » ont bondi de 34,5 % au premier trimestre 2024 par rapport à l’année précédente. Cette catégorie représente la majorité des hypothèques au Canada, ce qui amplifie l'inquiétude. Les propriétaires de résidences secondaires sont également touchés, avec une hausse de 26,1 % des retards.

Les données d'Equifax montrent une détérioration marquée des indicateurs de crédit. En moyenne, le solde des prêts hypothécaires a augmenté de 1,7 % depuis le début de 2024. Le ratio d'endettement des ménages canadiens, qui mesure le niveau de dette par rapport au revenu disponible, a atteint un record de 181,6 % à la fin de 2023.

L'Ontario et la Colombie-Britannique sont les provinces où la croissance des défauts de paiement est la plus rapide. La Banque du Canada a récemment maintenu son taux directeur à 5 %, ce qui continue d'exercer une pression sur les budgets des ménages. La hausse des taux d'intérêt a significativement impacté les paiements hypothécaires, particulièrement pour les prêts à taux variable ou ceux arrivant à échéance pour renouvellement.